해외여행 30년 차인 저도 최근에 알았습니다. 유럽에서 신용카드 쓸 때마다 ‘나도 모르게’ 돈이 줄줄 새고 있었다는 것을. 유럽여행 중에 신용카드를 사용했을 때 단순히 원-유로 환율이 적용되는 것이 아니니까요.
유럽여행 다녀온 후 왜 내 카드값이 예상보다 많이 나오는지 의문을 가지면 이미 늦습니다. 소중한 여행 경비를 지키는 이 핵심 정보를 제 경험을 바탕으로 알려드립니다.
유럽여행에서 신용카드 결제 시 적용 환율
유럽여행 중에 물건을 살 때마다, 호텔을 예약할 때마다 유로화를 원화로 계산해서 사용 금액을 예측하시죠? 하지만 그 금액은 내가 결제하게 되는 금액이 아닙니다.
유럽에서 신용카드로 결제할 때, 우리가 생각하는 것보다 훨씬 복잡한 환전 과정을 거치며 나도 모르게 수수료가 중복 부과됩니다. 정확히 어떤 과정이 숨어있는지 알려드릴께요.
1. 현지 통화 ‘유로’로 승인
유럽에서 신용 카드로 결제 시, 우선 매장에서는 현지 통화인 ‘유로(ERU)’로 금액이 승인됩니다.
2. 달러(USD)로 변환
문제는 이겁니다. 어떤 통화로 결제하든, 해외에서 신용카드로 결제한 모든 금액은 미국 달러화로 환산되어 계산됩니다.
Visa와 MasterCard와 같은 국제 카드사 (미국 카드사니까요.)는 내가 결제한 유로 금액을 자체 환율에 따라 미국 달러(USD)로 변환합니다. 이 과정에서 국제카드사의 수수료가 추가됩니다.
따라서, 우리와 상관없는 유로-달러 환율이 여기서 중요해집니다. 예를 들어, 2022년처럼 달러가치가 유로보다 높아졌을 때는 원-유로 환율이 적당해도, 유로-달러 환율 때문에 이중으로 손해를 볼 수 있습니다. (제가 손해를 봐서 파해치기 시작했습니다.)
3. 원화(KRW) 청구
미국 달러로 변환된 금액이 국내 카드사에 접수되면, 국내 카드사는 접수일자의 ‘송금 보낼 때 환율 (전신환매도율)’을 적용합니다. 그리고, 최종적으로 ‘원화(KRW)’로 환산해서 우리에게 청구합니다.
이때 적용되는 환율은 일반적으로 매매기준율보다 높은 환율이기 때문에 또 한 번의 손해가 발생합니다.
즉, 유로 → 달러 → 원화라는 복잡한 환전 과정을 거치며 각 단계마다 환율이 적용되고 수수료가 붙는 구조입니다. 이 환율들이 어떻게 변동될지 예측하기 어렵고, 매번 다른 시점의 환율이 적용될 수 있다는 점이 가장 큰 문제인데요.
어쩔 수 없다고요? 지금까지는 그랬죠.
하지만 수수료와 ‘매매기준율’을 적용하는 트래블 체크카드가 나와서 더 이상 어쩔 수 없이 유럽에서 신용카드를 쓰며 세는 돈을 막을 수 있습니다.
유럽여행 중 신용카드 결제 시 ‘원화 결제’ 선택하면?
신용카드 결제 시, 현지 통화(유로화), 달러화, 원화 결제를 선택할 수 있습니다. 이 중에서 ‘원화 결제’는 절대 피해야 할 함정인데요. 이유를 알려드릴께요.
해외에서 카드 결제 시 “원화로 결제하시겠습니까?”라는 질문을 받은 적 있으시죠? 이때 “네”라고 답하면 절대 안 됩니다!
이것이 바로 해외 원화 결제(DCC) 서비스인데요. 현지에서 1차로 원화로 환전되고, 다시 국제 카드사 (Visa, MasterCard)를 거쳐 달러로 환전했다가 다시 국내 카드사에서 원화로 2차 환전을 하게됩니다. 이중 환전 수수료가 엄청나게 부과됩니다.
트래블 체크카드를 사용하지 않는다면, 신용카드로 결제 시에는 현지 통화(유로)로 결제해야 그나마 가장 유리합니다.
숨겨진 수수료, 환율 적용 시점의 비밀!
신용카드 해외 이용 수수료
위에서 설명한 복잡한 환율 과정이 전부가 아닙니다. 각 카드사는 해외 결제에 대한 해외 이용 수수료를 별도로 부과합니다. 이 수수료는 카드사마다, 그리고 카드 종류마다 다르므로 사용 전에 꼭 확인하세요.
- VISA : 카드 수수료 최대 1.1% + 해외이용수수료 0.18%
- MasterCard : 카드 수수료 최대 1.0% + 해외이용수수료 0.18%
- UPI : 국제카드수수료 최대 0.8% + 해외이용수수료 0.18%
해외에서 ATM 이용 수수료
일반 체크카드로 예금 인출 시 수수료
체크카드는 건당 약 3달러+ 국제카드수수료가 최대 1.1%까지 적용
ATM으로 현금서비스(=단기카드 대출) 받을 시 수수료
국제카드 수수료 0.8%~1.1% + 해외이용수수료 0.18% + 단기카드대출수수료
신용카드 결제 금액의 환율 적용 시점
가장 혼란스러운 부분이 환율 적용 시점입니다. 매순간 환율이 변하는데 내가 해외에서 신용카드를 사용한 결제 시점의 환율이 아닌, 카드사가 해외 전표를 매입하는 시점의 환율이 적용됩니다. 일반적으로 결제일로부터 3~~4일 정도의 시차가 발생할 수 있으니, 이 점을 염두에 두어야 합니다.
다시 말해, 내가 아무리 환율을 지켜보며 해외에서 결제해도 그 환율이 적용되지 않는다는 것이죠. 며칠 후 갑자기 환율이 폭락해서 하락한 환율이 적용된다면 운이 좋은 겁니다.
유럽여행 30년 차가 선택한 건 트래블 체크카드
이러한 복잡한 환율과 수수료 문제 때문에 트래블 체크카드가 해외여행의 필수품으로 떠오르고 있습니다. 해외여행이 아닌, 해외이민 또는 해외장기체류 시에도 적합한데요.
요즘 해외에서도 계좌 개설이 까다롭고 계좌를 열어도 매달 1만원 이상의 아까운 계좌 유지비가 나가죠. 게다가 한국에서 해외 송금 시 여간 번거로운 게 아닙니다. 이런 단점이 싹 사라지고 게다가 환율 우대를 받을 수 있는 것이 트래블체크카드인데요.
사전에 내가 좋은 환율에 유로화를 환전했다면, 외화계좌가 연결되는 트래블 카드를 사용하면 됩니다.
그렇지 않다면, 수수료 없고, 매매기준율을 환율을 적용해주는 트래블 카드도 있습니다.
이미 적절한 환율에 환전한 외화가 있다면 외환계좌 연결된 체크카드! 아직 환전하지 않았다면 최대한 수수료와 환율 손해를 피할 수 있는 위의 두번째트래블 체크카드를 이용하면 됩니다.
유럽여행, 똑똑한 카드 사용으로 ‘돈 새는’ 일은 이제 그만!
유럽에서 신용카드를 사용할 때는 반드시 현지 통화로 결제하세요. 그리고, 내가 사용하는 카드사의 해외 이용 수수료와 환율 적용 시점을 미리 확인하는 것이 정말 중요합니다. 유럽 여행가서 몇 만원 쓰는게 아니니까요.
유럽의 유명 관광 대도시에는 아시아인들을 노리는 소매치기가 득실거립니다. 따라서, 이미 현금으로 환전했다면 큰 금액을 소지 하지 말고 외화계좌에 입금한 후 유럽에서 외화계좌 연계 체크카드를 반드시 사용하세요.
아직 환전하지 않았지만 돈이 세는 걸 막고 현명한 여행을 계획한다면 수수료 0%의 트래블 체크카드가 답입니다.
저는 이미 수수료와 환율로 손해를 많이 봐서 이제 알게 되었지만, 아직도 손해본 걸 모르는 여행객들도 많으실거예요. 이 정보들을 잘 활용하여 불필요한 지출을 줄이고, 알찬 유럽 여행이 되길 바랍니다!
